ИИС имеет ряд особенностей, которые оказывают существенное влияние на инвестиции с помощью этого счета. Разбираемся, какие отдельные бумаги и готовые стратегии можно купить на ИИС, и какие из них интересны сейчас. Процедуры чем отличается брокерский счет от иис получения вычетов по взносам и доходу отличаются.
Что такое ДУ ИИС? В Т‑Инвестициях есть доверительное управление инвестиционным счетом?
Срок владения ИИС-1 или ИИС-2 переносится на ИИС-3, но в размере максимум трех лет. Если не уверены, что готовы Валютный риск вложить деньги на пять лет, откройте обычный брокерский счет и ИИС. Пользуйтесь обычным, а к ИИС вернетесь, когда созреете. Если уже есть ИИС старого типа, то есть открытый до конца 2023 года, ИИС-3 открыть нельзя. Можно превратить уже имеющийся ИИС в ИИС-3, но придется учесть, что условия по нему будут другие. Если вы работаете официально, работодатель платит за вас налог на доходы, НДФЛ, — 13% от вашей зарплаты.
Преимущества индивидуального инвестиционного счета
Есть ряд условий, которые требуется соблюсти, чтобы не потерять налоговую льготу, отмечает руководитель по развитию продукта ИИС Альфа-банка Олеся Заботина. Среди них – запрет на приобретение иностранных и квазироссийских ценных бумаг. Индивидуальные инвестиционные счета открывают те же брокеры, которых мы выбирали в предыдущем уроке. Обращаться можно к любому, условия которого вас устраивают.
Есть ли какая-то стратегия инвестирования, которой стоит придерживаться на ИИС?
Открывать ИИС выгодно, если вы хотите увеличить капитал в разы и готовы разбираться в фондовом рынке для получения результата. Главной особенностью является льготная система налогообложения, разработанная государством для поддержки инвестиций среди населения. По данным Центрального банка, лицензия на осуществление брокерской деятельности есть у 253 организаций. Выбирать брокера можно по известности, его сервисам или плате за услуги. На Финуслугах можно посмотреть тарифы брокеров и их рейтинг. С 1 января 2024 года можно будет открыть только ИИС третьего типа — ИИС-3.
Основное отличие ИИС от обычного брокерского счета – это возможность долгосрочного инвестирования с использованием методов налоговой оптимизации, пояснила Рокотянская. ИИС позволяет сформировать портфель под будущие долгосрочные цели, например оплату образования детей. Главный плюс ИИС — наличие налоговых вычетов на взносы и доход. Владельцы брокерских счетов тоже могут получить вычет — за владение ценными бумаги от трех лет.
То есть весь доход, который вы смогли заработать, торгуя ценными бумагами на ИИС, не будет облагаться подоходным налогом в 13%. Для сравнения — на обычном брокерском счете с вашей прибыли от сделок государство попросит отдать 13%. Учтите, что с 2024 года можно открывать только ИИС-3. Можно ли с помощью ИИС возвращать НДФЛ от прибыльных сделок на брокерском счете?
В случае если инвестор закрывает его досрочно, ФНС потребует вернуть все деньги от вычета и начислит пени за то время, пока инвестор использовал эти средства. Их нельзя использовать одновременно и придется выбрать, какой вам подходит больше. Какую льготу применить, можно будет определиться уже после того, как открыли счет. Разберёмся, какие вычеты доступны на ИИС-3, какую сумму можно на него вносить, сколько счетов можно открыть и на какой срок, можно ли выводить деньги со счёта. Можно ли получать доход и выводить деньги с ИИС без закрытия счета?
Налог с дивидендов уплачивать все равно придется. Если не внести деньги на ИИС или если нет подходящих налогов, вычета не будет. Если закрыть ИИС раньше минимально допустимого срока, право на вычет типа А пропадет, а уже полученные вычеты придется вернуть и уплатить пени. В этом случае стоит помнить, что если вы закроете счёт раньше минимального срока, то потеряете право на все налоговые льготы. Если вы к тому времени уже получили налоговые вычеты, то и их придётся вернуть. С его помощью можно торговать ценными бумагами на фондовой бирже самостоятельно или доверить это управляющей компании.
Что касается вычета на доход, то тут активные действия со стороны клиента не нужны. Брокер или управляющий самостоятельно рассчитает прибыль инвестора. Если она не превышает установленный лимит, налог платить не потребуется. Евробонды, или еврооблигации, — еще один инструмент, который можно приобретать на ИИС. По сути, это долговые ценные бумаги, которые выпускаются компаниями-эмитентами не в национальной, а в иностранной валюте.
Но какой вариант выбрать — зависит исключительно от ваших целей, желаний и возможностей. В отличие от типа А, у налогового вычета типа Б нет никаких ограничений в сумме льготы. Любая ваша прибыль, кроме дивидендов и купонов по облигациям, останется не тронутой подоходным налогом. При типе вычета А государство возвращает вам деньги, которые вы заплатили ему в качестве подоходного налога за год. Соответственно, сумма налогового вычета также не может превышать сумму подоходного налога, который вы отдали государству.
При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов. Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги. Тогда в портфель инвестора добавляют корпоративные облигации или акции, их волатильность выше, как и вероятность больших потерь.
- Брокер — организация, которая ведёт счета инвесторов и выступает посредником между биржей и инвесторами.
- Если счет открыт и деньги на него внесены до регистрации брака, то активы на ИИС — собственность того, на чье имя оформлен счет.
- Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов.
- Для этого перейдите в раздел «Профиль», откройте вкладку «Сведения», выберите «Счета» → «Инвестиционные».
- Чтобы получить льготу, нужно было держать деньги на счету 3 года.
- Он позволяет не только зарабатывать на торговле бумагами на бирже, но и получать налоговые льготы.
Внебиржевые инструменты, например, ОФЗ-н, а также облигации зарубежных эмитентов купить с помощью ИИС нельзя. Чтобы начать инвестировать, частный инвестор может открыть два вида счетов — брокерский и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). У каждого из них есть свои возможности и особенности. Инвестор может открыть оба счета одновременно, чтобы использовать преимущества обоих их них. В этой статье разберемся в особенностях работы ИИС и расскажем, как его открыть. Закрыть индивидуальный инвестиционный счёт и не потерять налоговые льготы можно только в случае, если к моменту закрытия уже вышел минимальный срок счёта.
В зависимости от УК и выбранной стратегии может потребоваться несколько тысяч или несколько десятков тысяч рублей. Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера. Стоит уточнить в поддержке интересующего вас брокера или УК, с какого возраста они позволяют открыть ИИС. Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Выбирать нужно в зависимости от ваших целей задач, но ни ИИС, ни брокерские счета не гарантируют прибыль и сохранность инвестиций. Порядок и сроки выплаты денежных средств в случае наступления особой жизненной ситуации устанавливаются нормативным актом Банка России.
Если вы открыли ИИС до 2024 года, тип налогового вычета не обязательно выбирать сразу. Это можно сделать даже через три года после открытия. Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип налогового вычета будет выгоднее.
Так, «Эксперт РА» присвоило второй по надежности рейтинг облигациям ГПБ (АО) БО-17 — ruAA+. Это значит, что риск невозврата обязательств эмитентом ничтожен. Перед регистрацией своего первого счета, стоит разобраться в его в особенностях.